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银行贷款的授信流程有哪些
春风拂面 2024-08-13 06:18:42 热点资讯 已有1445人查阅
导读银行贷款授信流程涉及初次谈判、资料准备、深入调查、内部审批等多个环节。小企业获贷难点在于财务指标、经营环境、市场地位等多方面的考量。...
银行贷款的授信流程有哪些
银行贷款的授信流程主要包括以下几步：
1.初次谈判与资料准备。
（1）在此阶段，银行与企业进行初次接触，互相了解对方的需求和整体情况。银行根据借款人的资金需求和自身条件，制定初步的授信方案。
（2）银行会列出所需资料清单，要求借款人提供包括法人代码、营业执照、财务报表、验资报告、经营许可等在内的一系列资料复印件。
2.进一步调查与授信调查报告.
在收到借款人提供的资料后，银行会进行深入调查，包括发现问题、要求补充资料以及实地调查等。之后，银行根据调查结果初步制作授信调查报告。
3.内部审批与贷审会投票。
（1）银行调查人员将调查报告及相关资料提交给内部审批中心或信贷部进行审查。
（2）审查员会针对报告提出问题，并要求补充调查，直至其认为合格。
（3）审查合格后，报告将提交至贷审会进行投票。
4.签订合同与放款。
贷审会投票通过后，银行与借款人签订授信合同。根据贷审会的意见，银行按照限制条件进行放款。
至此，整个授信流程完成。
小企业获贷难点分析
小企业在申请银行贷款时面临的主要难点在于银行和企业管理者所站的角度及关注的重点不同。
1.银行在审批贷款时，除了关注企业的利润外，更注重流动性、现金流、负债率及其变动等财务指标。
2.银行还会对经营环境、市场地位、管理者、法律纠纷等多方面进行调查。如果企业在这些方面存在异常或不足，银行可能会谨慎对待或拒绝贷款申请。
3.对于小企业而言，由于缺乏大型企业的稳定经营前景和市场地位，以及可供抵押的资产有限，因此在申请贷款时面临较大困难。
4.由于银行权衡自身收益、成本和风险，对于可贷可不贷的情况，如果企业无法为银行带来额外收益（如存款等），银行可能会选择拒绝贷款。
贷款审批与放款步骤
贷款审批与放款是银行贷款流程中的关键环节，主要包括以下步骤：
1.贷款审批：在收到借款人的贷款申请后，银行会进行严格的审批程序。审批人员会对借款人的信用记录、财务状况、还款能力等进行全面评估，以确定是否批准贷款申请。
2.合同签订：如果贷款申请获得批准，银行会与借款人签订贷款合同。合同中会明确贷款金额、利率、还款期限等关键条款。
3.放款：在合同签订后，银行会按照合同约定的条件将贷款资金发放给借款人。
贷款过程中还有哪些细节需要注意？快来了解更多，为你的贷款之路保驾护航。
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