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儿童保险必买三种险(学校统一买的100元保险)
网络 2023-12-12 10:12:59 理财 已有人查阅
导读儿童保险必买三种险种！分别是重疾险、医疗险和意外险。今天我们就来聊聊这三种保险的区别。希望对大家有所帮助。下面我们一起来看看吧。首先我们来看看医疗险：顾名思义，医疗险就是为了治病而存在的。而且它的作用是非常大的，不仅...
儿童保险必买三种险种！分别是重疾险、医疗险和意外险。今天我们就来聊聊这三种保险的区别。希望对大家有所帮助。下面我们一起来看看吧。首先我们来看看医疗险：顾名思义，医疗险就是为了治病而存在的。而且它的作用是非常大的，不仅可以报销自己的医疗费用，还可以报销家人的医疗费用。所以以对于一些经济条件不是很好的家庭来说，这是一个非常好的选择。
一、太平洋保险公司的儿童险有哪些？
有儿童疾病保险。学生平安保险（俗称学平险），学生第三方责任险（玩耍时打伤人或者破坏别人的东西就能赔偿）。目前太平洋保险关于儿童的就只有这三种保险，可以在微信公众号关注太平洋保险，在里面的保险商场就能看到这些险种，也可以直接购买。
二、儿童综合医疗保险多少钱，有必要买吗，为什么？
优质答案1：
有必要，儿童成长过程中自我保护能力较差，所以必须给孩子买上保险。至于费用问题，你可以去网上看看，都比较便宜。
优质答案2：
首先回答：给儿童买综合医疗保险非常有必要。其次，至于多少钱得看经济能力。
目前国内16岁以下少年儿童大病发病率约为十万分之七。而且呈现逐年上升的态势。由于环境污染，饮用水源污染以及食品卫生问题，不仅仅是大人越来越多的罹患大病，连孩子的大病发病率也在逐年上升。大病发病率呈现三高一低的态势，即发病率高，治愈率高，治病费用高和发病年龄越来越低。
作为一个寿险从业者，特别是一位父亲。我最害怕的事就是万一这10万分之七的概率落在我的孩子头上，孩子需要我的时候，我却一无所有。除了愧疚，除了泪水，我什么都拿不出来。
最稳妥的 *** 就是把这种10万分之七的概率也给他做一些打算。
孩子的大病险通常非常便宜。建议起始保额要至少买到50万。因为随着社会的发展，随着时间的推移，随着孩子的长大，这个保额又会显得不足。况且万一发生大病，住院治疗的费用其实并不算更大的，大的是后期的康复费用，护理费用，收入中断费用以及营养费用等等。
另外再为孩子买一些附加住院险。少年儿童每年感冒发烧住院。都可以报销。事实上孩子的医疗险比大人的要便宜的多，即便把大病险的保额买到50万，再适当的买一些住院医疗险，总保费应该也在五六千到六七千左右。这样孩子的大病小病全囊括。做父母的也会觉得非常安心。毕竟为孩子建立了一个伴随一生的医疗账户，这是一件非常重要的事情。生活里面很多看起来很紧急的事情其实并不重要，反倒是一些非常重要的事情看起来不紧急。而购买一份医疗保险就属于非常重要，但是看起来似乎并不紧急的事情。建议所有有孩子的父母们，一定不要忘了为自己的孩子购买一份适合的健康保险。
优质答案3：
其实，关于有没有必要，看看朋友圈里时不常出现的各种筹，答案自动就会出来了。
对于家长而言，孩子生病会痛心，更痛心的是因为经济能力而影响救治。
配置保险，本身就是个未雨绸缪，转移风险的理想选择，而医疗险又是杠杆很高的险种。
医疗险会因涵盖的责任和可选医院不同而价格有较大差异。如想了解更详细的信息，可在我发表的关于重疾和医疗的文章中查找。
三、给小孩子买哪个保险靠谱一点？
优质答案1：
保险都挺靠谱的，因为国家的监管不允许保险不靠谱。至于要不要保险，要什么样的保险，要多少额度的保险，要根据你家庭的财务需求分析，来制定合适的保险计划。科学的配置保险，需要量体裁衣。
优质答案2：
保险产品和降落伞一样，非常特殊，购买的时候用不上，马上需要用的时候再买又为时已晚，而且人身保险的保费会随着年龄的增长，而不断提高，因此保险产品的购买或者规划，一定要提前做、尽早买。
提到给孩子买保险，是每个家长在宝宝出生前就开始咨询的事情，那么，博主就来就“怎样给宝宝做保障规划”这个话题，来谈谈自己的看法：
首先看有什么风险需要防范：
1、意外风险：据统计，意外伤害已成为我国0~14岁儿童的首要敌人（跌倒，溺水，烫伤，擦伤、宠物伤害等）因此意外伤害险是家长给孩子考虑的首要险种。
2、小病风险：由于儿童的抵抗力弱，免疫力差，生病的几率高，加上误饮，误食造成的食物中毒，都可能造成孩子生病住院。所以疾病报销类险种要有补充。
3、大病风险：空气污染、水质污染、装修污染、食品质量安全等问题使孩子们正在发育的身体罹患疾病的风险不断增加。资料显示，我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发病数为2.5万例且发生率以每5年5％的速度上升；小儿恶性肿瘤白血病，每年有1万多个新发病例，随着环境污染的加重，发病率还在每年增加。
4、教育储备：孩子的教育金是一定要准备的，但有时会因为一些临时突发事件如房屋装修、旅行等原因挪作它用，又要重新开始存钱，始终没办法达到目标。
5、父母的风险：家长对于孩子来说，就是一份保险，家长发生什么风险，其实影响更大的还是未成年的孩子，孩子谁来照顾等等问题就一一涌现。而且储备教育金、交保费都是一个长期过程，动辄十几二十年，那么父母发生风险，那么谁来给孩子储备这些钱就需要提前规划进去。
6、财富的传承：家长的财产怎么样安全、免税、无纠纷地留给我的孩子是一个问题，怎么样留给他（她）又保证孩子不乱花，而且保证财产的专属性（若孩子将来发生婚姻破裂财产分割的问题，保险能够专属孩子一方等等）
根据以上这些风险，再来梳理自己的需求——自己都担心哪些风险的发生？或者说哪些风险的发生会影响家庭的生活，需要把这些风险转嫁给保险公司承担，可以参考以下的问题来梳理需求：
1、医疗问题：
1.1 一旦磕磕碰碰（等意外伤害）没有报销。
1.2 万一得病住院，花钱太多。
1.3 社保报销太少、范围太小，好多不给报。
1.4 现在吃的、喝的喝呼吸的都严重污染，担忧重大疾病。
2、家庭责任：
2.1 如果我提前走了，我的孩子生活怎么办？（家庭支柱）
2.2 我想给孩子强制储备一笔教育费用。
3、资产保全与传承：
3.3 我的财产怎么样安全、免税、无纠纷地留给我的孩子？
3.4我想给孩子留笔钱，又怕他乱花，我想提前安排好（教育、婚嫁等等），控制权要在我。
3.5 我想给孩子留笔钱，但要属于他的个人财产，除了我和他的签字，谁也拿不走。（包括成家后）
确定了需求以后，还需要有设计的顺序，依次按照发生风险给家庭带来的创伤程度，由严重到轻微依次选择合适的产品：
如：购买磕磕碰碰给报销的意外险，一定排在重大疾病保险之后，因为磕磕碰碰发生后，给家庭带来的创伤不大，或者说我们自己不通过保险也可以承担，但重大疾病就完全不同了，一旦患病，带来的除了经济上的重创外，还有精神上的，因此保障规划一定按风险严重程度来依次选择产品。
孩子保障规划的顺序如下：
1、重大疾病的风险：
重大疾病保险需要考虑几个因素：
（1）治疗费用：很多费用是医保不能承担的自费药品、进口医疗器械，需要商业保险来补充。
（2）后续的康复、治疗营养费用：这个要根据自己生活要求而定。
确保患病后有钱治病，有钱恢复，不会发生“一病致贫”的。建议终身险搭配定期险，终身险用以作为保障的基础，定期险用以提高整体保障额度，更大程度的做好全面重疾保障。
2、家长责任的风险：
家长，也就是交保费的人，如果发生风险不仅给自己带来创伤（重疾），也会让家庭陷入巨大的困境。
因此，家长是保障的首位，这里我们谈的是孩子的保障，就假设家长已经有了足额保障，如身故保障、重疾保障等。
在有了这些保障后，给孩子购买保险，建议附加投保人保费豁免——在保费缴费期，一旦家长发生风险，后期保费就不用再交了。
3、身故/残疾的风险：
对于给孩子投保以身故为保险责任的产品，是有监管限制的：在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
(1)对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
(2)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
因此在选择产品和设计额度的时候，要受到一些监管要求来进行设定，不能超额投保。
4、日常医疗的风险：
首先要有社会保险的保障：
如北京的“一老一小”：
1、门诊：650元起付线，2000元上限，报销比例50%
及“三特病”（恶性肿瘤放、化疗；肾透析；肾移植服用抗排异药）
报销比例同住院。
2、住院：650元起付线，17万上限。报销比例70%。
*社保医药报销目录：
甲类药品：全部计入报销范围（药效一般，费用低的药品）
乙类药品：90%计入报销范围（药效较好，费用稍高的药品）
丙类药品：不计入报销范围（药效极好，费用很高的药品）
注：社保的作用：门诊、住院报销有基本的保障，范围、额度基本合理
社保的缺陷：
（1）不报销自费药，且对于报销医院有限制（国际部、特需、私立等不报销）
（2）有起付线，报销比例不是100%（有一部分要自己承担）
（3）在非本人定点医疗机构就医的不予报销，但急诊除外。
（4）跨省不允许门诊及住院报销（急诊可以），若需要报销，要提前报备。
（5）全国各地区也有所区别，额度不一，有很多限制。
因此，需要用商业保险来做这些缺陷的弥补：
根据自己宝宝看病的需求，选择相应的医疗保险：
1、仅报销住院，还是门诊 住院都报销。
2、报销是否仅限公费药，还是涵盖自费药报销。
3、报销医院限制：公立医院普通部、还是增加了公立医院国际部/特需部、还是私立医院也可以理赔，当然更高端的是全球医院通赔。
4、保障责任是否广泛：日常医疗、体检报销、牙科报销、生育报销及疫苗报销等。
5、教育金储备：
用保险给孩子做教育金的储备，主要考虑以下两点：
（1）强制储蓄性：
接着流动性来说，储蓄的目的是存下钱来，如果自己不能保证专款专用，避免中途把给孩子存在银行的钱用到别的地方（如买车、装修等），那么强制储蓄性保险好于银行储蓄。
（2）豁免性：
豁免性是保险产品的特色，举例：A先生给孩子存钱，每年存银行5万，存10年，一共存50万（不考虑利息增长）。如果A先生存到第4年，因为得了重大疾病、甚至死亡，存在银行里的钱只是4年*5万=20万。
而买成保险，每年交2万，交10年，等孩子上学领取。如果A先生存到第4年，因为得了重大疾病、甚至死亡，剩下6年没有交的钱，保险公司会豁免掉，视为投保人已交，不影响将来的教育金领取，给保单以保障。
很多家长因为听说保险收益高，买成保险比理财产品能领更多的钱，其实这并不准确，保险的收益相对来说，并不是非常高，远不及P2P产品及一些基金类投资产品，它的特点是安全、稳定、确定领取，还有以上说的强制性、专属性和豁免性。
6、资产传承：
资产传承，说白了就是想把一些流动资产留给孩子，用保险可以有指向性，而且做好规划，可以完全作为孩子的婚前财产，即使将来婚姻发生破裂风险，也不会被分割。
而且可以提前帮助孩子安排好一生、规划好一生。如果孩子发展很好，这是锦上添花，如果孩子发展不好，这是雪中送炭。
特别是父母再爱自己的孩子也不能陪她一生，利用保险可以如此，寄托父母的爱。
其中涉及很多法律问题，需要科学规划，可用于资产传承的产品类型如下：
1、普通型生存保险（包括年金险）
人寿保险中的生存保险两全保险，即生存到一定年龄，将获得一定数额的保险金，生存保险和养老保险有点类似，保险金的被保险人是孩子本人，领取人亦是孩子本人，根据《婚姻法》第十八条“遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产”，属于个人财产，没有法定的情况不能撤销赠与。
新型人寿保险产品（分红型/万能型/投连型），这三种产品有一个共同的特点，都是具有投资收益的，根据更高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第十一条可以明确认定，一方以个人财产投资取得的收益属于夫妻共同财产。
因此，如果用于资产传承，且注重专属性，可避免带有投资收益的产品。
2、高现价终身寿险
对于现金价值的归属，如果保险费是用夫妻共同财产缴纳的，人寿保险的保单现金价值属于夫妻共同财产；如果保险费是用夫妻个人财产缴纳的，保单现金价值属于个人财产，离婚时候不作为共同财产分割。
给孩子买保险保费一般由父母缴纳，并非用夫妻共同财产缴纳，因此属于孩子婚前个人财产，离婚不被分割。
3、父母给自己购买寿险（定期寿险或终身寿险）
主要规避的是未来有可能征收的遗产税，《遗产税法草案》第五条：不计入应征遗产税总额的有：(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金。
做完整体的宝宝保障规划后，如果方案完全满足需求，但保费压力较大，那么如何选择是家长要考虑的问题：
1、降低保障额度，以削减保险支出
2、增加保费预算，以达成这个保险方案
笔者的建议，还是不要有太大的保费压力，因为中途一旦中断缴费，保单就要中止或者终止，都会对保单有很大的利益损失，因此要根据自己的经济情况来酌情规划，保证保费缴纳的可持续性，随着经济压力慢慢变小，可以慢慢增加相应的保障。
四、健康险是什么保险，哪种保险适合儿童呢？
优质答案1：
你好
首先之一个问题：什么是健康险。健康险，顾名思义，保障的是“健康”，也就是疾病的风险。险种通常包括：重大疾病险、医疗险，也可以宽泛地纳入意外险。
其次第二个问题：哪种保险适合儿童1、医疗险，作为医保的有效补充，通常包含门急诊、住院费用以及重大疾病津贴等。扣除医保、大病统筹和免赔额后的费用可申请理赔报销。
2、少儿重疾险，通常涵盖常见重大疾病，同时会针对少儿特有的特定疾病、罕见疾病提供专项保障。建议保障30年。费率低，性价比很高。主要保障孩子万一罹患大病重病，父母因照顾孩子而无法正常工作导致收入损失以及孩子治愈后的康复费用等。孩子成年后、有稳定经济收入后可以自己再规划自身保障。
3、意外险，孩子好动，在家、学校甚至户外均有可能磕着碰着，意外险必不可少。少儿意外险一年也就几十块到百来元。可以针对意外导致的医疗费进行理赔。
希望可以帮到你，保险相关问题欢迎评论区留言或私信。
优质答案2：
健康险：顾名思义，就是保健康的。因身体健康问题所产生的风险，叫健康险。至于儿童适合什么险种，这个更好根据自身切实情况而定。建议：意外险，健康险，教育金，三者组合更好。没有完美的险种却有完美的组合。
优质答案3：
健康类
健康类保险又分为两类，也可以说是导致我们出现健康风险的两大因素。
之一类是意外保险，这个只受外力影响，不管大人小孩、是否健康以及身份高低贵贱，每个人都有可能遭遇意外风险。第二类就是和我们身体健康状况相关的疾病保险。
意外风险又细分为大ー点的意外风险和小一点的意外风险。
什么是大一点的意外呢，就是天灾人祸、地震海啸这一类，给人造成的后果是身故或伤残，如果身故保险公司直接赔付保额，买10万赔10万，买100万赔100万，你的身价你自己決定
口小的意外是指磕磕碰碰、猫抓狗咬、骨折摔伤。这种情况下提供相关发票病历等资料可以到保险公司报销。
同样的道理，疾病类的保险也分为小病和大病。
小病是指投保30天之后首发的疾病，包括感冒发、阑居炎就手足口等季节性流行病，出院之后提供发票、病历等资料即可获得相应报销。
小意外和小疾病都属于报类保险，他们的共同点是报销额度不会超过你花费的总额，不能重复报销。有一些产品包含住院补贴，可以根据住院天数获得补偿。
接下来讲一下重大疾病保险。您认为什么是重大疾病呢?像癌症、心梗、肾衰这一类的对我们身体造成重大伤害甚至危及生命的疾病就是重大疾病，一旦患上重大疾病需要耗费巨大的财力和精力去应对，让整个家庭都陷入困境。重大疾病保险就是帮助患者及家庭摆脱困境。虽然社保能帮我们解决一部分，但是一些自费药、康复费、护理费、误工费等是社保不能解决的，而这些费用不仅花费高而且持续时间长，甚至是终身花费。
只有大意外、小意外、重大疾病和小病医疗都买了才是一张完整的保单，将来发生什么风险都能帮你解决。
只买一种保险就会出现保险是骗人的一说，没有买小病医疗住院是不能报销的。
儿童保险也一样，买保险就是为了规避风险，给孩子买一张完整的保险组合吧！
五、给8岁女儿买保险，儿童保险哪种更好？
优质答案1：
很高兴回答你的问题，因最近身边的朋友开始为自己子女买保险，所以把了解的分享如下：
有很多父母可能不知道少儿医保，其实目前我国只要小孩一出生，就可以到户口相应的街道办理医保，而且价钱非常便宜，以广州为例是300元一年，全市的街道办都可以办理，保障的范围也很广，一般能报销60%-90%的医疗费用。所以在考虑购买商业保险的时候，必须先购买这份保险。而且商业险很多时候都是在医保报销部分费用之后再进行相关赔付，没有医保的话，只能报销费用的60%，所以应该先购买少儿医保。
那竟然有少儿医保，为什么还需要购买商业医保？因为少儿医保并不是所有费用都能报销，类似成年人看病，医保也不是报销所有费用。一般来说，高额的检查费，进口用药，仪器的使用，都是医保不能保障的范围。所以很有必要购买一份商业保险，那么首先考虑的则应该是少儿重疾险。
少儿患有重疾的概率很低，但同时少儿的重疾治疗却花费特别高，以白血病为例，住重症ICU的费用可以高达1万元一天。而少儿重疾险是提前给付的，一旦发生合同内规定的重大疾病则会马上给予保额赔偿，即买30万马上赔付30万，这笔钱就是可以马上用来看病，照顾孩子的。另外少儿买重疾险建议保额从30万起，选择保期终身，按照目前市面上的缴付19年来算，只要缴付19年后便可以保终身，也相当于为自己的小孩买了一份终身的保障。
买少儿重疾险的时候需要留意赔付的项目内容，是否都涵盖了少儿多发的重疾以及是否有特殊重疾或者罕见重疾多倍赔付的项目。
孩子们更大特点就是皮，容易磕着碰着，摔着烫着的情况比较多。那么一款便宜又实用的意外险是有必要的。少儿意外险，小到跌打损伤，猫抓狗咬；大到交通事故、万水触电，都能保。而且意外险的费用很低，20万的保额可能也不需要100元。那么考虑购买意外险的时候则应要重视意外伤残、意外医疗部分。例如，意外医疗是采取实报实销，小孩常见磕着扭着骨折了，也可以进行相关赔付，在现实生活的的用处非常大。
最后来谈谈百万医疗险，在这里可以理解为和之前少儿医保相互补充的一份保险。举个例子，就是小孩患病了，需要住院，但又不属于第2点重症范畴，那么百万医疗险就可以报销少儿医保报销后剩下的费用。
而百万医疗险是短期险，与重疾险不同，是买一年保一年，敲黑板！简单来说就是你即时交足20年后，还是要继续交，无法保终身，所以百万医疗险，更大的不确定性在于：今年买了，明年还能不能买到？目前市场上，没有能一次保终身的百万医疗险，而且未来也很难会有。因为监管层出于风险考虑，不批此类产品。所以在购买百万医疗险的时候，就尤其需要注意百万医疗险的续保条件。所以购买的时候可以选择阶段性保证续保，
比如保证6年续保，只要买了，在这6年之中，无论是身体出现了变化，或者是产品下架了，也不影响这六年之中的保障。其次可以选择产品只要不停售，不管健康状况发生什么变化，都可以接着买，也不会单独提高保费。例如平安e生保，条款说明
尤其需要留意那些续保条件可有水分的，例如续保要重新审核，则千万别买这些保险。
总结
给孩子买保险，是父母对子女的一份责任，有时甚至会伴随一生、改变一个家庭的命运。因为正如那句名言：因为你永远不知道明天和意外哪个会先来，家长除了重视之外，也要做到”不盲目“，恰恰是因为这一点，很多人掉入了陷阱。另外给孩子不要买返本型的、带身故责任的重疾险。含身故责任的重疾险，因为法律规定儿童的身故责任被监管限制为更高50万，这部分责任不仅不是家长应该关注的重点（重点是重疾责任），而且它很贵，平均能拉升保费30%以上，是典型的”拖油瓶“。没有实际意义。另外对于返还型的保险，请大家务必记住，羊毛出在羊身上，返还保费大多数情况下非常不划算，它的收益率甚至低于你存定期，这个以后有时间我会再详细讲。最后关注我公众号【Mr凯文】和你分享更加多你想了解的知识。谢谢。
优质答案2：
先考虑医疗，有条件的购买终身寿险和医疗费用报销。后考虑年金，补充未来教育金河婚嫁支持的现金流冲突。
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