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银行贷款出来的钱可以自己去投资理财吗？为什么？怎么贷款投资理财
LR 2024-03-14 21:18:35 理财 已有人查阅
导读
银行贷款出来的钱可以自己去投资理财吗？为什么？
大部分的是不可以的 ，因为目前银行里很多的贷款都是有明确规定不能够进入金融市场，参与投资，炒房等一系列行为，如果发现，必将受到压力的处罚！
要知道的是，银行的贷款资金监管是非常严厉的，他们更多的是给予一个刺激消费，促进消费，甚至给予补充实体经验资金的一个需求和满足，但是不希望看到的是一个对于金融市场的刺激！
要知道的是2014-2015年的大级别牛市行情里，我们见到的就是一个杠杆牛，配资牛，虽然看到了一波疯牛的行情，可是随之而来的就是一个极大的危机，流动性风险，对于市场，机构，投资者的损伤巨大！
所以说，管理层和市场是一定会严厉阻止场外的配资，融资，甚至借贷进入市场的！这不仅对于市场的影响非常恶劣，甚至还对于个人投资者来说是一件不好的事！
巴菲特向投资者给出建议时，在信中告诫投资者永远不要用借来的钱购买股票。
他在信中说：”没人知道股市会在短时间内下跌多少。““即使你的借款很少，你的仓位也没有立即受到市场暴跌的影响，但你的理智可能被吓人的报道和令人慌乱的言论蒙蔽，而不安的思维是不会做出正确的决定。”
有时候影响你的不是别的，就是那个错误的心态，所以对于投资这件事千万不要加任何杠杆，哪怕利息在低！
因此，要记住，银行贷款出来的钱，不要进入股市！第一，你直接进入会被查，会让你立刻还款，甚至还会有征信上的损失。第二，借来的钱去炒股，去理财，去投资，一定是输多赢少的局面！
感谢⭐点赞和关注⭐。更多更好的逻辑期待与你分享！一家之言，仅供参考！
一夜暴富的赚钱方法都写在刑法里，包括挪用贷款资金。
法律规定贷款不用用于投资理财、股权投资、炒股、炒房等，如果用其他经营或是消费名义贷款，然后拿去买理财，不就是挪用贷款资金嘛。如果证明是提供虚假贷款用途资料套取贷款用于投资理财，不就是骗贷嘛，坐牢的喂。
很多人说贷款出来的钱去买理财不合算，那你没有见过魔鬼般的操作。。。。
比如某人或某企业以一亿资金存放银行作为保证金，综合授信九千万，贷款利率为基准利率比如年化4.35%，然后再去找高于4.35%的理财产品就可以啦。有些银行业务做的飞起的，胆子大的真有什么干的，只是最后的命运如何不好说而已。
再比如现在国有大银行的小微企业贷款可以拿到年化4.35%的贷款基准利率，贷一千万搞点6.35%的信托，不就是空手套了两个点，二十万。。。。
但是，这些办法都是非法的，查到了大家都没得好过。出了风险理财的本金没了，还不起贷款，说不定大家一起坐牢呢
一是不可以。二是划不来。
贷款可以用买房买车等消费性用途，可以用来做生意经营周转。但是不能用于买理财产品等投资项目。这是银保监会规定的，而且政府也三令五申不准信贷资金脱实向虚。
划不来的原因是因为贷款利率大都6%起步，理财产品一般年化收益率也就5％左右。如果你想买高收益的理财产品也不是没有，但是那个游戏不是一般人能玩的，至少靠贷款来获取资金的人是玩不来这种游戏的。
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1资产配置分为两部分，一部分是借的钱，一部分是自己的钱，我们说的资产是两者的结合，比如你配置房产，贷款出来，用一笔首付买了高价值的房子，等于就是借银行的钱来买房，这就是加杠杆，这是借钱做固定资产配置。
2还有一种方式是借钱生钱，比如一些人在银行资质好可以获得银行的低息贷款，再加上自身理财能力足够，可以获取稳定高收益，那么低息贷款下来，把资金做投资理财配置获取比银行贷款利息高的收益，赚钱的利息收益差价。
3对于缺乏专业理财能力，不能做到稳健盈利的人群，借钱理财就是给自己加杠杆，操作不当会损失本金，让自己背上负债，理财投资是冒险的事情，存在不确定风险，最好不要借钱理财，要评估好自己的负债能力和收入预期，对自己的理财能力有正确认识。
对于贷款理财，你怎么看，评论区交流
不建议。你怎么保证贷款出来的资金投资理财收益高于贷款利息呢，不用幻想，没有任何风险的投资理财收益比贷款利息高的理论上是找不到的，否则你一定遇上骗子了，有风险的投资理财理由不能保证一定赚钱，事实证明，缺乏金融知识的投资理财基本都是亏的，不要做无用的幻想。
普通人怎么和银行贷款10万？
作为一名银行从业人员，结合自身工作经历，讲一下我的观点：普通人可以很轻松的在银行贷款10万，前提是你的“普通”能代表大多数人。
01，银行眼中客户有三六九等
我们平时总是说，法律面前人人平等，但是在银行眼中，客户被分为三六九等。
最直观的例子就是，普通人去银行柜台办业务需要排号等待，一个业务有时候需要等半天；有的人去银行办业务享受贵宾通道，VIP专柜，还可以去副行长办公室喝喝茶。
为什么会出现这种情况，因为银行是盈利性商业机构，需要对国家负责，对股东负责，我们在银行享受到的所有服务归根到底还是取决于能否为银行创造更大价值。
这种等级观念反应在银行具体业务中就是私人银行，贵宾理财，市民金融。
从高端机构客户到有钱人的财务规划再到普通百姓的水电煤缴费，涵盖了高中低收入人群，既达到了盈利的目的又体现了金融企业的社会责任，为群众生活提供了便利。
普通人就代表了三六九等中的“九”，这部分人单体贡献度小，但群体力量大，银行从舆论角度出发都会提供必要的金融服务。
为了保证盈利和降低风险，银行针对普通人的贷款通常都会设置相对严格的准入条件，首要条件就是征信好。这就好比是一个人在村里名声不好，借钱不还，你听说以后还会把钱借给他吗？民间借贷尚且如此，更不要说银行这些金融机构。
02，银行贷款种类多
银行为各种行业推出了相对应类型的贷款，公务员有公务员贷，白领有薪金贷，物流行业有物流贷，医疗行业有医采贷，科技企业有科技贷。
贷款种类多，条件高低不同，我们完全可以根据自身条件去匹配。征信好，工作好，工资高，就去四大行，额度高，利率低；征信一般，工作一般，工资不高，就去商业银行或者城商行、农商银行，放款快，周期长，利率稍高。
03，普通人适合的贷款
额度10万抵押房产有点小题大做，纯属高射炮打蚊子，普通人从银行贷款10万最合适就是无抵押无担保的信用贷。
现在到企业上班，社保要求强制缴纳，发工资由银行代发，那么我们属于银行的代发工资客户。
只要你工作稳定，每月工资正常打卡，银行对你的收入比较了解，通常会提供一笔信用贷款。比如交通银行的代发工资客户有惠民贷，郑州银行的优先贷等。
如果你持有代发工资银行的信用卡，还可以申请现金分期。比如招商银行的“e招贷”等。
如果你名下有房子，房贷所在的银行会提供装修贷，额度通常是月供的10倍。比如中国银行早期的爱家贷，额度是房贷剩余金额的百分之五十。
04，金融中介
征信不好有逾期的人可以通过当地的金融中介向银行申请贷款，这些中介扎根当地，与各家银行均有合作。
哪家银行对征信容忍度高，哪家银行允许有逾期或者不看查询次数等等这些贷款隐藏条件中介都是了如指掌。把专业的事情交给专业的人办，付出一定的服务费，只要能把贷款拿到手，后面的事儿就看自己了。
总结
普通人从银行贷款10万还是很容易的，征信好就自己尝试，征信不好就找中介。
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普通人怎么和银行贷款10万元？首先要有贷款申请书。主要写明贷款用途、贷款的抵押担保和贷款偿还的资金来源及期限。贷款用途是指贷款是用于个人消费、城市还是农村的个人生产经营还是农民的农户贷款；贷款的抵押担保是指信用贷款、担保贷款或者抵押贷款。一般说来，银行贷款都是需要抵押担保的，信用贷款的很少。抵押的物品可以是自有商品住房，也可以是有使用权证的农村承包地，宅基地等，如果不能满足贷款所需要的抵押条件，你也可以寻求担保，如公职人员担保，农户联保等；贷款偿还的资金来源以及期限是指你依靠工资收入还是依靠个人生产经营收入或农户的农地收入在一定时期(例如一年)归还银行贷款本息。
其次，银行要根据你提供的贷款申请进行贷前调查。核实贷款用途和抵押担保，测算你的还款资金来源的可靠性，然后形成一个简单的调查报告。
再次，由于你的贷款用途相对简单，抵押担保落实，还款资金来源有保证再加上贷款金额较小，审批也比较简单，一般支行级都能审批。不过银行在审批同意放款前，还要在人民银行征信系统中查一下你的征信纪录，如果没有不良纪录，银行即可审批同意放款。
最后，银行审批同意后，要和借款人签订贷款合同，随后银行会将审批同意的贷款金额发放到你提供的个人资金账户中去。
普通人在银行首次贷款是比较麻烦的事情，但万事开头难，只要你守合同，重信用，下次贷款就容易多了。
一般情况下，普通人向银行贷款的话必须是上班族或者做生意的，三无人员基本上很难。上班族最好是公务员，事业单位或者国企的，这一类人贷款非常容易，是银行眼中的优质客户。如果是普通企业上班的话，只需有社保和公积金，才有可能贷出钱来。如果是做生意的话，除了他自身的经营场所，可能还会追加担保，或者要求本地有房产。
当这些条件满足了以后，就可以去向银行申请贷款，但是一定要有一个合理的用途，一般情况下就是消费或者经营性贷款居多。银行贷款是不能用于投资房地产和理财产品的。这两点是禁忌。如果你投入了这两个领域，很容易就会被银行查出来，要求你提前归还。
另外一点就是，如果你经常使用一家银行的信用卡，或者你的工资也是由这家银行代发的，很有可能就会在他的手机银行app上给你一个贷款的额度，你可以随借随还的这种。比如说工行的融e贷，招商银行的e招贷，浦发银行的万用金等等。这个贷款利息都不是特别高，而且额度基本可以满足个人或者经营的需求。
现实生活中，我们总会遇到一些突发状况，就会使得我们不得不需要一笔资金来进行周转，如果自己的账户中没有足够的资金，或者说哪怕提取了账户的资金却也还是不够怎么办？这种时候相信大家都知道，可以向银行贷款。那么，普通人怎样向银行贷款呢？由于根据银行的不同，它们的相关贷款政策和条件也会略有差别，所以下面就只做一些基础大概一致的情形的介绍。
1、首先确定一个合适的银行
实际上当你真的急需要用现金，需要向银行贷款的时候，你可能会开始变得毫无头绪，因为银行的贷款种类太多了，而且不用的种类需要满足的条件也各不相同，因此申请下来的获批的额度也会天差地别。所以在贷款前，我们就需要确定自己的资产结构，收益状况和征信记录在银行看来属于哪种类型的客户，然后再根据这个分类去挑选合适银行去做的贷款申请。
比如，如果你是一个大学教授，你的工资远高于社会平均水平，并且你也没有负债记录，那么对于银行来说，你成为“老赖”的可能性就很弱，即你的诚信度较高。所以，你可以向国有的四大行提出贷款申请，一般你可以得到额度较高，利率较低的贷款。
如果你的工作收入一般，并且征信记录也不是最好的状态，那么国有银行不一定会批下这笔贷款，反而一些商业银行，或者是民营的银行会接受你的贷款，但是你的贷款利率就会稍高。
2、抵押贷款比纯信用贷款更容易批
所谓抵押贷款，顾名思义，就是你用你拥有的某种资产作为抵押物，向银行贷款。被抵押的资产在还款到期前你依旧有使用权，但是万一将来无法还清贷款，则被抵押的资产将被收归银行所有进行抵债。所以，如果你希望银行更快下发贷款，可以选择这种方式，一般人们都是抵押房产，或者抵押车辆。鉴于题主所提的金额是10万，那么选择抵押车辆是更合适的。
3、贷款的一般流程
首先，撰写贷款申请书。在贷款申请书中，大致上会包括以下这些内容：
为什么贷款：即贷款的用途，比如你是要用于你个人的消费，还是要用来支付企业的生产经营，又或者是买房房车等等大额的支出。
有什么抵押物：一般来说，银行更多的贷款都是抵押贷款，抵押物就是你抵押给银行的任何有价值的事物，比如可以是你的房产，或者你的车，你的某项知识产权及专利，又或者是你拥有的一块承包地等等。
你用于偿还贷款的资金来源：即你将用什么资金还清贷款，可以是你的薪资收入，你个人企业的生产经营收入，或者其他你可能有的收益。
其次，在你递交申请以后，银行就会有专人进行贷款前的调查，主要是集中在你的贷款用途是否和要求，你的资金来源是否安全可靠，你是否具有足够的还款能力等等，然后形成一份报告，根据这份报告，来判断是否能够放贷。
紧接着，在最终决定是否能够发放贷款之前，银行可能还会查询你的个人征信记录，也就是看看你是否有过其他贷款，你其他贷款的还款记录，你是否还有欠债等等。
最后，银行会根据调查到的信息，确定能够给你发放多大额度的款项，审批同意后，就会跟你签订贷款合同，只要贷款合同签订，约定好贷款金额、利率、以及还款周期，不久你就能收到你所需要的款项了。
简单来说，普通人要向银行贷款10万，要先自行判断自己的经济水平，找寻合适的银行，然后再根据一般的流程操作即可。一般来说，有抵押物的贷款会更容易。
到此，以上就是小编对于怎么贷款投资的问题就介绍到这了，希望介绍关于怎么贷款投资的2点解答对大家有用。
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