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如果买的银行的理财产品还没到期到银行倒闭了该怎么办？理财产品倒闭怎么办理
LR 2024-03-14 22:20:11 理财 已有人查阅
导读原来很多人认为把大部分钱放在银行，他们相信银行是不会倒闭破产的，不过现在，银行破产也不是不可能，从2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，银行也是可以破产的。
如果买的银行的理财产品还没到期到银行倒闭了该怎么办？
原来很多人认为把大部分钱放在银行，他们相信银行是不会倒闭破产的，不过现在，银行破产也不是不可能，从2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，银行也是可以破产的。
其实银行破产倒闭早已不是什么新鲜事了，一次是1998年亚洲金融危机期间，海南发展银行因为不良资产比例大、资本金不足，信誉差等原因发生了挤兑现象，在耗尽了准备金和国家34亿元的救助金之后仍未能摆脱困局，最终宣布破产。
另一次是河北省肃宁县尚村农信社正式进入破产司法程序，成为全国首家被批准破产的农村信用社。
如果银行破产了，你必须知道的4件事:
一， 存款保险制度是为银行破产准备的
以前咱们国家银行是不会破产的，就是破产，也有国家兜底，以后，没这个福利了，一旦某个银行破产，你的存款能不能取得回来，可就另说了。
二，最高赔付50万
《条例》明确规定，一旦银行破产，最高偿付限额为人民币50万元。
三，银行理财产品不受保护
这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的，甚至本金都有可能拿不回来。依此类推，你买的基金托管在这家银行，你的证券保证金托管在这家银行，甚至你买的余额宝在这家银行协议存款，都不能算是存款，不适于存款保险制度。能收回多少，全看该银行清算结果了。
四，保险公司会替你看着点银行
意思就是说一旦银行破产倒闭，条例规定最高限赔付的50万，其实就是保险公司赔付的而不是银行。
银行理财不再保本保收益
近日央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门，发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，按照资管产品的类型统一规制，明确净值化管理，打破刚性兑付。对打破刚兑有了明确要求，明晰了刚兑的认定和处罚。
这个指导意见对于普通老百姓最直接的影响就是花钱买的银行理财产品，银行不再保本保收益，连保本基金也不再保本，你的钱可能亏得血本无归，而且银行可以不负任何责任。
与此同时，指导意见上还说降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天。意思就是，90天内的短期银行理财也将消失不见。
将来，在银行大堂你再也看不到那些理财经理和你滔滔不绝的说自己的理财产品保本保收益了！
为什么都这么担心银行会倒闭呢？截至目前为止，我们能够看到的银行倒闭又有几个呢？所以虽然从理论上来讲，部分的中小银行确实有倒闭的可能性但是从实际情况来看，有着央行的监管和监督，必要时候会有兜底所以银行破产倒闭的可能性是非常低的，截至目前为止。
那么既然是从理论风险上来讲的话，我们也从理论分析上去看，假设银行倒闭之后，自己买的银行理财产品还没有兑付。那么只要自己购买的金额到达50万元以下，是完全不用担心的，因为2015年最新公布的《银行存款保险条例》里面就规定了这种情况，同一家银行的名下如果存有50万元或者购买了50万元以下的相对应理财产品，一旦银行破产或者倒闭的话国家会承担这笔债务偿还。
所以看到这里大家应该也能够非常清晰的明白，从理论上而言，银行确实有一定的破产可能性，并且在破产之后，只要自己手中持有的金额以及储蓄不超过50万元的话，国家赔偿法会进行相对应的赔偿。但是从实际情况来看，银行倒闭的可能性是微乎其微的，所以安心的投资稳健理财市场不必过多的联想和幻想。
银行理财产品资产不属于银行资产，不在银行破产倒闭清算范围内。也就是说，银行理财产品资产不属于银行表内资产，不列入资产负债表，破产倒闭清算不会清算到理财产品资产，也就不受影响。
银行销售的理财产品分为两类：一类是银行自产自销的理财产品；另一类则是银行代销的理财产品，比如代销证券保险和基金产品。
银行资产滞销的理财产品
前者银行自产自销的理财产品由银行发行，即发行主体为银行。但该资产并非银行资产，理财产品需要另立科目，独立算账，独立于银行资产。
假设银行破产倒闭，那么投资者可以通过持有人大会更换管理机构，如同基金产品对应的基金公司破产倒闭。当然，持有人大会也可以解散该产品，毕竟在2020年底所有的资管类理财产品都需净值化，以净值解散并不会给投资者带来损失。
银行发行的理财产品的所有权不是银行，而是投资者自身，银行只是代客理财，一个管理者。这好如现今企业的经营权和所有权相分离，管理者只是企业聘请的管理人而已，银行在这里扮演的就是管理者，收取的是相应的管理费用。
银行代销的理财产品
如果是后者，该理财产品是银行代销的理财产品，那么银行倒闭与代销的理财产品完全是无关的，产品不会受影响，购买者若想赎回可以通过其他渠道赎回，比如发行机构官方渠道赎回。
例如我们买一只基金，有很多渠道可以购买该基金，比如在支付宝微信和银行等渠道，这就好如我们买房可以跟多个业务员谈一样，并不影响房产本质。
到此，以上就是小编对于理财产品倒闭怎么办的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财产品倒闭怎么办的1点解答对大家有用。
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