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房产抵押贷款流程是怎样的 怎么申请质押贷款业务
LR 2024-03-25 03:52:38 理财 已有人查阅
导读说说我3月操作过的一个案例吧，通过案例来展开可能大家更好理解一点。客户是我学姐的一个朋友，核心需求是贷款置换。房产市值大约是520万，剩余贷款76万。这笔贷款利率比较高，是一个10年期等额本息的房贷，已经还了3-4年，月供大约是2万。
房产抵押贷款流程是怎样的
说说我3月操作过的一个案例吧，通过案例来展开可能大家更好理解一点。客户是我学姐的一个朋友，核心需求是贷款置换。房产市值大约是520万，剩余贷款76万。这笔贷款利率比较高，是一个10年期等额本息的房贷，已经还了3-4年，月供大约是2万。
这个客户的资质是比较好的。但是其实很多客户的资质是有各种各样的瑕疵的，处理难度就会大大增加。当时利率还没有下调，拿到的是4.75的利率，5年还一次本金，客户最终授信350万，提款150万，月供9600多，比原来降低1半，手里多了74万流动资金，还有200万授信随时可用。如果是最近应该可以做到4.35，20年等额本息还款。首先肯定是根据客户需要求帮他匹配到当时最划算的银行，就不多说了。
具体的操作先是房产评估和个人评级，房产评估值大约500万。个人评级是4星，比较优质的客户。接下来准备面签资料（包括个人部分和公司部分，身份证，户口本，结婚证，流水，公司执照，章程，上下游合同，等等）然后是银行面签，客户经理去实地经营场地下户拍照，总行电话审核，批贷，上抵，放款。全流程大约3周。正常的银行一般都要2-3周，利率一般会比较低，银行门槛和利率成反比。
本人熟悉多个一线城市和省会购房政策和贷款政策，有过多次实际操作经验。
因为是个人DIY服务，成本上比公司做要低，没有所谓的套路，可提供性价比超高贷款规划服务。
本人从事助贷行业9年，我来回答这个问题
各家银行抵押贷款产品不一样
总体来讲换汤不换药，流程大差不差，各产品的审核细节上有一些差异
整体流程为
一、申请贷款
常见的申请方式：线下银行面签，线上APP申请
二、提交资料
1、夫妻双方身份证
2、房产证（抵押物）
3、户口本
4、婚姻证明
5、资产证明：流水、其他房产、车产、保单、存单等
6、经营资料：营业执照、经营佐证材料（例如 销货清单，购销合同等）
三、贷款审批
四、签借款合同
五、办理抵（解押）押
六、贷款发放
坐标广州
银行转押流程：
1.测算可以做多少利息，额度
2.上门评估
3.出同贷（出同贷书，即银行同意这笔贷款，审核通过）
4.垫资（垫资方来还款，垫资费千分之一，按天算）
5.提前还款
6.涂销解押（房产证上会写上）
7.到房管局解押
8.入押
9.入押到另一个银行
10.出回执（已经在办理）
11.房产它项登记证
12.放款
资料：房产证原件或复印件，双方身份证，双方户口本，婚姻证明，工作证明，近一年银行流水
房产抵押分3种，一是加按，按揭房没还完房贷的按照现有市值空间在原银行做一笔贷款，二是转按，按揭房没还完房贷的从现房贷银行转另一家银行操作现有市值空间，需要赎楼会产生一次赎楼费用，三是直接红本抵押
流程如下：
一：申请人按银行的要求提供相应的纸质资料，银行根据申请人所提供的资料做初步审核，符合进件条件的，就进入申请流程，填写相关资料！
二：资料提交经过信审部门审核通过后，银行会通知合作的评估机构，评估机构会联系申请人上门对房子进行评估！
三：评估报告出来后，银行会通知申请人，在指定时间段跟银行的抵押专员到房子所在地的房管局办理抵押手续！
四：在他项出来后，银行就进入放款流程！申请人收到款项之后，后续就需要按时还款！
如果没有纸质存单，银行该如何办理存款质押业务
谢邀，这个问题提的好。所谓“存款质押业务”，严格意义上来说应该叫做“存单质押贷款”。存单质押贷款是比较常见的业务，但是现在我们的存款都是存在银行卡上，那么问题来了：银行卡上的定期存款怎么办理定期存单质押业务？
按照《个人定期存单质押贷款办法》的规定，存单质押贷款必须是借款人以未到期的个人定期存单作质押，因此在实务操作中，必须有实物性质的个人定期存单。本人查阅了多家银行的《存单质押贷款合同》文本，合同中都有对所质押存单的描述，例如存单号，而存单号只有纸质的存单才能提供。据我所知，银行可以提供把银行卡定期存款打印成存单的服务。因此，如有质押需要，可以直接去银行办理。
随着互联网的发展，客户在网上也可以直接办理存单质押贷款。这是我从某银行网银摘下的有关自助存单质押条款：“借款人应通过适用的自助服务渠道选择用于质押的存款（以下称“质物”）。借款人按自助服务渠道提示完成质物的选择并在贷款申请页面输入交易密码点击“确定”按键后即视为完成质物的交付。”因此，通过电子渠道自助也能完成质押手续。
最近大额存单流行，但是大额存单也是以电子形式发行，在相关管理规定中也允许质押，但是《大额存单管理暂行办法》中规定：“应大额存单持有人要求，对通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，发行人应当为其开立大额存单持有证明；”其中所谓的“大额存单持有证明”到底是不是存单？如果不是存单的话如何完成质押手续？老实说我也还没弄清楚。希望有更专业的人士来说明。
我是空谷寒潭，致力于输出有价值的金融知识和理财观念。谢谢阅读！
有纸质存单可以办理存单质押业务，没有纸质存单（电子存单）一样可以办理存单质押业务。
就个人贷款业务而言，用纸质存单质押办理贷款业务，需要业务申请、对借款人调查、征信查询、银行内部审批、签订贷款合同、签订质押合同、柜面核实存单、冻结存款、填写借据、发放贷款等流程，相当麻烦，可能一整天都做不出来。
以工行为例，用电子存单几分钟就可以办理完成。
登录个人网银，选择贷款---质押贷款，点立即申请。
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选择个人名下某类金融产品。
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勾选某张存单或其他金融资产，点击下一步。
.
输入相关信息后，确定后贷款资金即可到账。
就公司客户而言，纸质存单与电子存单也均可以办理质押。
单位客户在银行的定期存款（纸质的）银行给开具的是“存款证实书”，存款证实书只能证明存款，不能质押，若要质押，银行会根据存款证实书开具单位定期存单，此存单仅用于银行贷款的质押用途，单位并不能得到该存单，贷款还清后银行即收回存单，单位仍只有“存款证实书”。
单位客户在银行的定期存款（电子存单）办理质押贷款，银行在办理贷款业务时，能根据需要，通过系统锁定该电子存单完成质押，比纸质存单方便、安全。
会有电子记录的，放心的吧。
质押贷款申请方法
质押贷款申请:
借款人须本人持有效身份证件原件、质物权利凭证原件或质物所在一卡通以及还款一卡通前往质物所在一卡通开户行或质物权利凭证开户行进行贷款申请。
您在办理贷款申请的时候一般还需要提供贷款用途证明资料办理。
质押贷款可接受质押的质物
在办理质押贷款时，可以接受下面的质押物办理哦:
人民币活期存款和人民币定期存款保证金、外币定期存款、本外币定期存单、凭证式国债、储蓄国债、记账式国债、本外币受托理财产品和个人人寿保单；
个人消费质押贷款仅能接受借款人本人或者本人配偶名下的质物质押。
温馨提示
质物准入要求和质押率按担保管理规定执行哦，建议您也可以联系客户经理进一步咨询了。
以上就是关于怎么申请质押贷款的问题的全部内容了，希望这些怎么申请质押贷款的2点内容能够解答你的疑惑。
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