“成也加密、败也加密”！一文读懂加密银行Silvergate暴雷始末

2023-03-10 19:07:50 链资讯

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从2022年的LUNA、FTX等加密公司频频出现暴雷，2023年3月再度出现加密企业暴雷。周三（3月8日），Silvergate Capital集团宣布旗下子公司、加密货币友好银行Silvergate将 "自愿清算 "其资产并停止运营。

Silvergate被称为加密友好银行，自2013年进入加密货币行业，搭上了加密行业发展的快车道；去年11月，受到FTX破产的影响，遭到客户挤兑，直至宣告破产；Silvergate宣告退出加密业务，或意味着传统银行渐渐地与加密行业脱离关系。

一、Silvergate暴雷始末

周三，Silvergate Capital 集团周三宣布，旗下子公司加密货币友好银行Silvergate计划结束营业并自愿清算。官方声明表示：

鉴于最近的产业和监管发展，Silvergate认为，结束银行业务和自愿清算是最好的一条路。

总部位于加州的Silvergate是加密货币最受欢迎的银行之一，然受到去年11月FTX申请破产拖累后，Silvergate爆发挤兑，遭客户取款逾80亿美元，导致Silvergate第4季亏损10亿美元。

Silvergate 3月1日表示，将延后递交年报，正评估是否继续营运，随后，Coinbase、稳定币发行商Circle等公司决定与Silvergate结束合作关系。受到该消息影响，Silvergate Capital集团股价暴跌58%。

二、Silvergate成也“加密行业”，败也“加密行业”

（1）进军加密行业，进入快车道

Silvergate成立于1988年，并在2013年正式进军加密产业。提供的产品主要可以分成三大类：借贷、实时支付系统Silvergate Exchange Network（SEN）和DIEM稳定币。

根据Silvergate的数据显示，Silvergate在2021年达到业务的巅峰，例如，该公司的核心产品质之一，即时支付系统Silvergate Exchange Network（SEN）的交易量在2021年上半年达到4060亿美元，但到2022年下半年下滑至2300亿美元。上周，Silvergate宣布关闭SEN系统。

Silvergate本来只是一家小银行，搭上加密货币热潮，过去五年股价翻倍飙涨。

（2）受FTX破产拖累遭客户挤兑

已宣布破产的加密货币交易平台FTX曾是Silvergate大客户，自去年11月FTX宣告破产后，Silvergate的合作客户大量提取现金，由去年第三季近120亿美元暴跌至年底不足40亿美元，导致Silvergate的存款很快见底。而Silvergate大部分新资金均投资于长期证券，而且大部份证券均是10年以上合约期限的抵押贷款支持债券，仅11%流动性资产是储存在美国联邦储备银行和其他银行的现金。

（3）稳定币业务拖累财务状况

加密行业知名媒体《CoinDesk》对Silvergate过去几年财务报告的分析则表示，以往作为其优势的稳定币DIEM业务拖累了其财务状况。《华盛顿邮报》指出，如果Silvergate倒闭，可能成为首家因不良负债而非不良资产而倒闭的银行，因为坏账都是出自于存款。

（4）加密企业纷纷退出合作

上周，Silvergate宣布推迟公布年报后，随即，加密货币交易所Coinbase、对冲基金Galaxy Digital、稳定币发行商Circle和Paxos和其他加密货币公司，也都宣布将停止停止Silvergate接受或发起付款。

三、对加密货币行业影响几何？

随着Silvergate宣布关闭业务并进行清算，再次冲击着加密货币市场和加密行业，上周Silvergate宣布推迟公布年报后，比特币和以太坊短时下挫5%。

1、传统银行将疏远加密行业

对美国的加密货币产业来说，可以选择的银行选择范围越来越少，只有少数银行像Silvergate一样加密货币友善。随着Silvergate的关门，其他传统银行更加疏远加密行业。

数字资产管理公司Wave Financial去中心化金融主管Henry Elder认为，

Silvergate关闭，将使其他银行更加不愿意与加密企业合作，进而产生寒蝉效应，「在情况更加明朗之前，你肯定不会看到任何企业，以加密货币银行的身份出现。」

2、加剧美国对加密行业的监管和立法

有分析指出，Silvergate目前的不稳定，将加剧美国立法和监管机构，对于银行与加密资产风险的争论。